E-ticaret ödeme sistemi; müşterinin sepetini güvenle ödeyebilmesi için arka planda sanal POS, güvenlik, banka/ödeme kuruluşu ağları ve sipariş-senkron sistemlerinin birlikte çalıştığı yapıdır. Amaç; yüksek onay oranı, düşük komisyon, hızlı tahsilat ve sahtekârlık riskini minimize etmektir.
E-Ticarette Başlıca Ödeme Yöntemleri
- Kartla Ödeme (Sanal POS): Banka/kredi kartı, taksit ve 3D Secure desteği. Doğrudan bankanızın sanal POS’u veya ödeme kuruluşu üzerinden.
- Ödeme Kuruluşu Entegrasyonu: Tek entegrasyonla çoklu banka POS’u, tek panel, linkle ödeme, sahtekârlık filtreleri, iade/iptal kolaylığı.
- Dijital Cüzdan & One-Click: Kart saklama (tokenization), Masterpass/benzeri çözümler; mobilde hızlı ödeme.
- Havale/EFT/FAST: Banka transferi veya anlık FAST ile ödeme. Düşük maliyet, otomatik mutabakat kurguları gerekebilir.
- QR / TR Karekod: Mağaza içinde veya online akışta karekodla ödeme; ödeme adımlarını kısaltır.
- Kapıda Ödeme: Niş sektörlerde dönüşümü artırabilir; iade/süreç maliyetleri yüksektir.
- BNPL (Taksitli/Şimdi Al Sonra Öde): Sepet ortalamasını büyütür; komisyon ve operasyon şartlarını değerlendir.
- Abonelik & Tekrarlayan Ödeme: SaaS/box/üye kulüp gibi periyodik tahsilatlar; kart saklama ve otomatik yenileme gerektirir.
- Linkle Ödeme (Pay-by-Link): Telefon/Sosyal medya/WhatsApp üzerinden güvenli ödeme linki; santral/saha satışına ideal.
Bankalar vs Ödeme Kuruluşları
Doğrudan Banka Sanal POS: Daha düşük komisyon yakalama potansiyeli, ancak her banka için ayrı entegrasyon/raporlama ve çoklu POS yönetimi gerekebilir.
Ödeme Kuruluşu: Tek noktadan birden fazla bankayla çalışabilme, gelişmiş fraud önleme, linkle ödeme, cüzdan ve pazaryeri modülleri gibi artılar sunar.
Ödeme Yöntemleri – Karşılaştırma (Özet)
| Yöntem | Onay Oranı | Komisyon | Tahsilat Hızı | Not |
|---|---|---|---|---|
| Banka Sanal POS | Yüksek (bankaya göre) | Düşük-Orta | T+1-T+7 | Taksit/puan entegrasyonu, çoklu POS yönetimi gerekebilir |
| Ödeme Kuruluşu | Yüksek (çoklu rota) | Orta | T+1-T+7 | Fraud araçları, linkle ödeme, tek panel raporlama |
| Cüzdan/One-Click | Çok yüksek (mobilde) | Değişken | Anlık | Tek tık ödeme; tekrar alışverişte dönüşüm artar |
| Havale/EFT/FAST | Orta (manuel hatalar) | Çok düşük | Anlık/Bankaya bağlı | Otomatik mutabakat/IBAN eşlemesi önerilir |
| BNPL / Taksitli | Orta-Yüksek | Orta-Yüksek | Tedarikçiye göre | Sepet ortalamasını büyütür; sözleşme/komisyon şartlarını inceleyin |
Kurulum Adımları (Sanal POS & Ödeme Kuruluşu)
- İhtiyaç Analizi: AOV, ürün iade oranı, hedef pazar, mobil trafiğe göre yöntemleri seçin.
- Sözleşme/Onboarding: Banka/kuruluş başvuruları, evrak ve test hesapları.
- Entegrasyon: T-Soft, İkas, Ticimax, Proticaret eklentilerini kurun; test kartlarıyla senaryoları doğrulayın.
- Güvenlik: 3D Secure 2.0, kart verisi saklamada tokenization, HTTPS/SSL, sunucu güvenliği.
- Risk & Fraud: Kural motoru (IP, cihaz, tutar), kara liste/beyaz liste, velocity kontrolleri.
- Operasyon: İade/iptal akışları, mutabakat, muhasebe entegrasyonu, raporlama.
Güvenlik, Uyumluluk ve 3D Secure 2.0
- 3DS 2.0: Bağlamsal doğrulama ile daha az ekrana gönderir; onayı artırır, sahtekârlığı düşürür.
- PCI DSS: Kart verisini saklamayın (zorunlu değilse). Saklanacaksa tokenization + PCI gereklilikleri.
- KVKK & Gizlilik: Aydınlatma metni, açık rıza, veri minimizasyonu.
- İade & Chargeback: Net koşullar ve hızlı müşteri iletişimi oranları azaltır.
Abonelik ve Tekrarlayan Ödeme
Üyelik, SaaS, kutu aboneliği gibi modellerde kart token’ı ile periyodik tahsilat yapılır. Öneri: “failed payment” akışlarında otomatik yeniden deneme (dunning), e-posta/SMS hatırlatmaları ve alternatif ödeme sunmak.
Onay Oranı & Komisyon Optimizasyonu
- Akıllı Rotalama: Reddedilen işlemi alternatif POS’a yönlendirme.
- Yerelleştirilmiş Ödeme: Kullanıcının cihaz diline/yerine uygun akış (taksit/nakit/QR/FAST).
- Tek Tık/Cüzdan: Geri dönen müşteride sürtünmeyi azaltır.
- Komisyon Pazarlığı: Hacim, iade/chargeback oranları ve sektör riskine göre yeniden pazarlık.
- A/B Testi: Buton metni, form alanları, otomatize 3DS kuralları.
Hızlı Öneri
Tek entegrasyonla çoklu rota ve linkle ödeme, ilk 30 günde dönüşümü en hızlı artıran kombinasyon. Mobilde cüzdan/one-click’i mutlaka açın.